सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी गेनिंग मोमेंटम 2022

यह लेख अंतिम बार अपडेट किया गया था जून 10, 2022

जैसा कि मेरे लंबे समय के पाठकों को पता है, डिजिटल मुद्राओं की ओर वैश्विक कदम के साथ मेरा एक निर्धारण है।

कैशलेस समाज, कुछ ऐसा जिसने मुझे दशकों से मोहित किया है, हालांकि अर्थव्यवस्था में इस तरह के भूकंपीय बदलाव के लिए आवश्यक तकनीक वास्तव में केवल एक दशक से ही अस्तित्व में है। बैंक फॉर इंटरनेशनल सेटलमेंट्स द्वारा हाल ही में एक प्रकाशन जिसे अब केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा या सीबीडीसी कहा जाता है, केंद्रीय बैंकों के लिए केंद्रीय बैंक यह देखते हुए कि यह 63 केंद्रीय बैंकों के स्वामित्व में है, जो वैश्विक सकल घरेलू उत्पाद का 95 प्रतिशत हिस्सा दुनिया को प्रदान करता है। प्रौद्योगिकी के विकास पर अद्यतन जो एक वैश्विक गेम-चेंजर साबित होगा।

इस पोस्टिंग में सभी जानकारी को अवधारणात्मक में डालने के लिए, हमें केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्राओं की बीआईएस परिभाषा को देखकर शुरू करना होगा:

“एक सीबीडीसी केंद्रीय बैंक द्वारा जारी डिजिटल मुद्रा है जो खाते की राष्ट्रीय इकाई में अंकित है, और यह केंद्रीय बैंक की देयता का प्रतिनिधित्व करता है।”

सीबीडीसी दो प्रकार के होते हैं:

1.) खुदरा सीबीडीसी: खुदरा सीबीडीसी आम जनता द्वारा उपयोग के लिए अभिप्रेत है और इसे “सामान्य प्रयोजन” सीबीडीसी के रूप में संदर्भित किया जाता है। जैसे, यह आम जनता के लिए मूल्य भंडारण और भुगतान करने के लिए एक नया विकल्प प्रदान करता है। एक खुदरा सीबीडीसी उपभोक्ताओं और व्यवसायों के लिए कैशलेस भुगतान साधनों के मौजूदा रूपों से अलग है, जैसे कि क्रेडिट ट्रांसफर, डायरेक्ट डेबिट, कार्ड से भुगतान और ई-मनी, क्योंकि यह एक निजी वित्तीय की देयता के बजाय एक केंद्रीय बैंक पर प्रत्यक्ष दावे का प्रतिनिधित्व करता है। संस्थान।

2.) थोक सीबीडीसी: थोक सीबीडीसी वित्तीय संस्थानों द्वारा उपयोग के लिए अभिप्रेत है। एक थोक सीबीडीसी आज के केंद्रीय बैंक भंडार और निपटान खातों के समान है, जिसका उद्देश्य बड़े अंतरबैंक भुगतानों के निपटान के लिए या नए बुनियादी ढांचे में डिजिटल टोकन वित्तीय परिसंपत्तियों के लेनदेन को निपटाने के लिए केंद्रीय बैंक को धन प्रदान करना है।

यहां रिपोर्ट का कवर पेज है, जिसका शीर्षक है, “गति प्राप्त करना”:

रिपोर्ट 81 केंद्रीय बैंकों के एक सर्वेक्षण के परिणामों की रूपरेखा तैयार करती है जो 2021 के पतन में आयोजित किया गया था। सर्वेक्षण में पूछा गया केंद्रीय बैंक सीबीडीसी की दिशा में काम करने में उनकी भागीदारी और सीबीडीसी के कार्यान्वयन के संबंध में उनकी प्रेरणाओं और इरादों के बारे में। इन घटनाक्रमों को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है:

“बहामास ने 2020 में एक लाइव रिटेल CBDC (सैंड डॉलर) लॉन्च करने के बाद, नाइजीरिया ने 2021 में eNaira जारी किया, और पूर्वी कैरिबियन और चीन ने अपने संबंधित DCash और e-CNY के पायलट संस्करण जारी किए।”

सर्वेक्षण पर निर्भर 81 क्षेत्राधिकारों के केंद्रीय बैंक विश्व की जनसंख्या का लगभग 76 प्रतिशत और वैश्विक आर्थिक उत्पादन का 94 प्रतिशत प्रतिनिधित्व करते हैं। उत्तरदाताओं में से पच्चीस को उन्नत अर्थव्यवस्थाओं के रूप में वर्गीकृत किया गया है और 56 उभरते बाजारों/विकासशील अर्थव्यवस्थाओं में हैं।

पिछले पांच वर्षों में सीबीडीसी के विकास के किसी न किसी रूप में सक्रिय रूप से लगे केंद्रीय बैंकों की हिस्सेदारी में बहुत महत्वपूर्ण वृद्धि दिखाने वाला एक ग्राफ यहां दिया गया है:

यहां एक ग्राफ दिखाया गया है कि पिछले पांच वर्षों में सीबीडीसी के प्रकार के विकास का फोकस कैसे विकसित हुआ है:

खुदरा सीबीडीसी का विकास थोक सीबीडीसी के विकास की तुलना में काफी अधिक उन्नत है, जिसमें लगभग 20 प्रतिशत केंद्रीय बैंक खुदरा सीबीडीसी का विकास या परीक्षण करते हैं, जो थोक सीबीडीसी विकसित करने वाले केंद्रीय बैंकों की हिस्सेदारी से दोगुना है।

2021 में CBDC के विकास पर फोकस दिखाने वाला एक ग्राफ यहां दिया गया है:

2021 में, 26 प्रतिशत केंद्रीय बैंक या तो वर्तमान में सीबीडीसी विकसित कर रहे हैं या एक पायलट प्रोजेक्ट चला रहे हैं, जो 2020 में 14 प्रतिशत से अधिक है।

ऐसे दो तंत्र हैं जिनके द्वारा केंद्रीय बैंक सीबीडीसी को जनता को निम्नानुसार वितरित कर सकते हैं:

1.) एक-स्तरीय मॉडल: केंद्रीय बैंक सीबीडीसी को सीधे जनता को वितरित करते हैं, सीबीडीसी खाता और वॉलेट सेवाएं दोनों प्रदान करते हैं।

2.) दो-स्तरीय मॉडल: केंद्रीय बैंक सीबीडीसी को जनता में वितरित करने के लिए विश्वसनीय निजी क्षेत्र के मध्यस्थों (यानी खुदरा बैंक) के साथ काम करते हैं। इस मामले में, निजी क्षेत्र ग्राहकों को जोड़ने और अपने ग्राहक को जानने और धन शोधन विरोधी/आतंकवाद प्रक्रियाओं के वित्तपोषण का मुकाबला करने के लिए जिम्मेदार होगा। निजी क्षेत्र खुदरा लेनदेन को भी रिकॉर्ड करेगा और खुदरा भुगतान को संभालेगा।

रिपोर्ट में कहा गया है कि सीबीडीसी जारी करने के किसी न किसी रूप में शामिल 70 प्रतिशत केंद्रीय बैंक एक खुदरा सीबीडीसी के कार्यान्वयन पर विचार कर रहे हैं जिसमें निजी क्षेत्र शामिल है।

यदि आप सोच रहे थे, तो खुदरा सीबीडीसी जारी करने के लिए कई प्रेरणाएँ इस प्रकार हैं:

1.) वित्तीय स्थिरता

2.) मौद्रिक नीति कार्यान्वयन

3.) घरेलू भुगतान दक्षता में सुधार

4.) सीमा पार से भुगतान दक्षता में सुधार

5.) भुगतान सुरक्षा और मजबूती

हम भी जोड़ सकते हैं निम्नलिखित कारण खुदरा सीबीडीसी को लागू करने के लिए सीधे बीआईएस महाप्रबंधक ऑगस्टेन कार्स्टन के मुंह से:

ये रही पंचलाइन:

“केंद्रीय बैंक का उन नियमों और विनियमों पर पूर्ण नियंत्रण होगा जो केंद्रीय बैंक देयता की उस अभिव्यक्ति के उपयोग को निर्धारित करेंगे और हमारे पास इसे लागू करने की तकनीक भी होगी।”

CBDC जारी करने के लिए आवश्यक है कि एक राष्ट्र के पास एक कानूनी ढांचा हो जो उसके केंद्रीय बैंक को ऐसा करने के लिए कानूनी अधिकार प्रदान करे। साल-दर-साल आधार पर, 2021 में कानूनी अधिकार वाले केंद्रीय बैंकों की हिस्सेदारी 18 प्रतिशत से बढ़कर 26 प्रतिशत हो गई और अतिरिक्त 10 प्रतिशत क्षेत्राधिकार सीबीडीसी जारी करने को अधिकृत करने के लिए अपने कानूनों को बदलने की प्रक्रिया में हैं। इसका मतलब है कि निकट भविष्य में, दुनिया के 36 प्रतिशत केंद्रीय बैंकों के पास जल्द ही सीबीडीसी जारी करने का कानूनी अधिकार होगा।

संक्षेप में, 68 प्रतिशत केंद्रीय बैंकों का मानना ​​​​है कि वे लघु या मध्यम अवधि में खुदरा सीबीडीसी जारी कर सकते हैं या अधिक कर सकते हैं। उन्नत अर्थव्यवस्थाओं की तुलना में उभरते बाजार/विकासशील अर्थव्यवस्था वाले देशों में स्व-रिपोर्ट की संभावना अधिक है। यहां एक सारांश दिखाया गया है कि पिछले चार वर्षों में खुदरा और थोक सीबीसीडी दोनों जारी करने की संभावना कैसे बढ़ी है:

यदि आप सीबीडीसी पर खुद को और शिक्षित करना चाहते हैं, यहां बीआईएस का एक वीडियो है जिसमें “खुदरा सीबीडीसी के अज्ञात जल” को रेखांकित किया गया है:

आइए कुछ विचारों के साथ बंद करें। जैसा कि मैंने अतीत में कहा है और ऑगस्टेन कारस्टेंस की टिप्पणियों और कनाडा के उप प्रधान मंत्री क्रिस्टिया फ्रीलैंड को हाल ही में उन लोगों के बैंक खातों को फ्रीज करने के लिए कदम उठाए हैं जिन्हें उन्होंने “गलत विचारक” माना है जैसा कि दिखाया गया है यहां:

…क्या आप वाकई सोचते हैं कि खुदरा सीबीडीसी समग्र रूप से समाज के अधिक लाभ के लिए काम करेंगे? या, क्या यह शासक वर्ग को और अधिक शक्ति देगा जो हमारे हर खर्च को रिकॉर्ड और नियंत्रित करने में सक्षम होगा, खासकर यदि एक प्रोग्राम योग्य सीबीडीसी पारिस्थितिकी तंत्र लागू किया जाता है?

सीबीडीसी – वास्तव में गति प्राप्त कर रहा है।

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