यह लेख अंतिम बार अपडेट किया गया था अगस्त 30, 2023
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डीएनबी: वोक्सबैंक के पास ग्राहकों की संभावित आपराधिक गतिविधियों के बारे में बहुत कम जानकारी है
अपर्याप्त ग्राहक जोखिम विश्लेषण
डी वोक्सबैंक एक स्पष्ट प्रणाली का अभाव है जिसका उपयोग यह निर्धारित करने के लिए किया जा सकता है कि खाताधारक आपराधिक गतिविधियों में शामिल हैं या नहीं। उदाहरण के लिए, स्टेट बैंक पर्याप्त रूप से यह जांच नहीं करता है कि ग्राहक मनी लॉन्ड्रिंग के लिए क्रिप्टो सिक्कों का दुरुपयोग करते हैं या नहीं। आंतरिक रूप से यह भी स्पष्ट नहीं है कि किन जोखिमों पर खतरे की घंटी बजाई जानी चाहिए।
डीएनबी की फटकार
इस महीने की शुरुआत में, यह पहले से ही ज्ञात था कि डी नेदरलैंड्स बैंक (डीएनबी) ने अपर्याप्त मनी लॉन्ड्रिंग नियमों के लिए डी वोक्सबैंक को फटकार लगाई थी। डीएनबी ने आज विवरण की घोषणा की।
व्यवस्थित अखंडता जोखिम विश्लेषण
सब कुछ एक तरह के ढांचे के इर्द-गिर्द घूमता है जिसमें एसएनएस, एएसएन, रेजीओबैंक और बीएलजी वोनेन की मूल कंपनी को ग्राहकों के जोखिमों पर ध्यान देना चाहिए, एक व्यवस्थित अखंडता जोखिम विश्लेषण। इसमें यह अवश्य बताया जाना चाहिए कि बैंक किस प्रकार के ग्राहक चाहता है और वे इससे कैसे निपटते हैं।
गहन विश्लेषण का अभाव
यह विश्लेषण उन ग्राहकों के लिए अनिवार्य है जो क्रिप्टोकरेंसी में निवेश करते हैं या उच्च जोखिम वाले देशों में पैसा ट्रांसफर करते हैं। हालाँकि, डीएनबी के अनुसार, “उन ग्राहकों की अच्छी तस्वीर पाने के लिए गहन विश्लेषण की कमी है जो जोखिम बढ़ा सकते हैं”।
अपर्याप्त ग्राहक विश्लेषण
इसके अलावा, डी वोक्सबैंक के पास इस बात की स्पष्ट तस्वीर नहीं है कि ग्राहक किस देश में हैं, वे कौन से उत्पाद और सेवाएँ खरीदते हैं, और उनका पैसा कहाँ से आता है और कहाँ जाता है। डीएनबी के अनुसार, ग्राहक विश्लेषण “अपर्याप्त रूप से गहन” है।
अपराध
दस्तावेज़ों में कहा गया है कि डीएनबी को पिछले साल जून में एक संकेत मिला था कि अपर्याप्त ग्राहक नियंत्रण के कारण डी वोक्सबैंक मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण (रोकथाम) अधिनियम (डब्ल्यूडब्ल्यूएफटी) का अनुपालन नहीं कर रहा था। जांच के बाद, बैंक को मार्च में बताया गया कि, डीएनबी के अनुसार, कानून का उल्लंघन किया गया है। जून में, कलाई पर एक आधिकारिक थप्पड़, एक तथाकथित निर्देश दिया गया था।
उल्लेखनीय है कि डी वोक्सबैंक ने डीएनबी से पदनाम का खुलासा नहीं करने को कहा था। डीएनबी द्वारा इस अनुरोध को अस्वीकार किए जाने के बाद, बैंक ने स्वयं इस महीने पदनाम की घोषणा की जब उसने अपने अर्ध-वार्षिक आंकड़े प्रकाशित किए।
पुनरुद्धार कार्य
डी वोक्सबैंक ने अंततः पदनाम पर कोई आपत्ति नहीं जताई। बैंक के सीईओ, मार्टिजन ग्रिबनाउ ने कमियों को स्वीकार किया और “इसे सुधारने के लिए हर संभव प्रयास करने” का वादा किया।
डीएनबी ने मुद्दों के समाधान के लिए डी वोक्सबैंक के लिए अगले साल 1 अप्रैल की समय सीमा तय की है। इसके बाद ही इस बात पर विचार किया जाएगा कि क्या डी वोक्सबैंक पर भी जुर्माना लगाया जाएगा.
न केवल डी वोक्सबैंक, बल्कि अन्य तीन प्रमुख बैंकों (आईएनजी, एबीएन एमरो और रबोबैंक) को भी मनी लॉन्ड्रिंग को रोकने में समस्या है। हालाँकि, डी वोक्सबैंक के लिए फटकार सरकार के लिए अतिरिक्त संवेदनशील है क्योंकि बैंक पूरी तरह से राज्य के स्वामित्व वाला है।
ईसीबी ठीक है
आज, यूरोपीय सेंट्रल बैंक (ईसीबी) ने घोषणा की कि स्विट्जरलैंड में क्षेत्रीय बैंकों, तथाकथित कैंटोनल बैंकों में हस्तांतरण के अपर्याप्त नियंत्रण के लिए डी वोक्सबैंक पर जुर्माना लगाया गया है। इसके लिए करीब 45 लाख यूरो का जुर्माना लगाया गया है.
डी वोक्सबैंक ने पहले उल्लंघन की सूचना दी थी और जुर्माने के लिए पहले ही आरक्षण कर दिया था। बैंक ने कहा कि उसने पहले ही ईसीबी को इसका भुगतान कर दिया है।
Volksbank
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