बैंक ऑफ इंग्लैंड और डिजिटल पाउंड – एक यू.के. सीबीडीसी के विकास का अगला चरण

यह लेख अंतिम बार अपडेट किया गया था जनवरी 24, 2025

बैंक ऑफ इंग्लैंड और डिजिटल पाउंड – एक यू.के. सीबीडीसी के विकास का अगला चरण

बैंक ऑफ इंग्लैंड और डिजिटल पाउंड – एक यू.के. सीबीडीसी के विकास का अगला चरण

बैंक ऑफ इंग्लैंड हाल ही में घोषित किया गया यह यूनाइटेड किंगडम के केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा योजनाओं के “परामर्श और प्रतिक्रिया चरण” को समाप्त कर रहा था और इसके “डिज़ाइन चरण” की शुरुआत कर रहा था। 

यहां एक स्क्रीन कैप्चर है, जो बैंक ऑफ इंग्लैंड के सीबीडीसी के लिए नवीनतम प्रगति अपडेट के प्रासंगिक खंड को दर्शाता है या, जैसा कि वे इसे शब्द देते हैं, डिजिटल पाउंड:

बैंक का दावा है कि डिजिटल पाउंड भौतिक बैंकनोट्स को पूरक करेगा और यह “एक तेजी से डिजिटल अर्थव्यवस्था के साथ कदम में भुगतान करने और प्राप्त करने के लिए घरों और व्यवसायों की पेशकश कर सकता है।”  डिजिटल पाउंड होगा:

“…नकदी और बैंक जमा के साथ निर्बाध रूप से विनिमय योग्य, भुगतान के एक विश्वसनीय, समान और सुलभ साधन की निरंतरता सुनिश्चित करना। सार्वजनिक रूप से उपलब्ध कराए गए मंच के रूप में, यह विभिन्न प्रकार की निजी क्षेत्र की कंपनियों को नवीन और उपयोगकर्ता-अनुकूल सेवाएं विकसित करने में सक्षम बनाकर नवाचार को बढ़ावा दे सकता है।”

बैंक ने चार परिणाम निर्धारित किए हैं जो यह खुदरा भुगतान क्षेत्र में इस प्रकार चाहते हैं:

“परिणाम 1: पैसे का अकेलापन

a।) खुदरा भुगतान प्रणालियों के डिजाइन, संचालन और पर्यवेक्षण को केंद्रीय बैंक के पैसे और निजी धन के बीच एक-एक एक्सचेंज में विश्वास का समर्थन करना चाहिए-चाहे वाणिज्यिक बैंक मनी हो या स्टैबेकॉइन। एक और तरीका रखो, पैसे के सभी अलग -अलग रूपों को एक दूसरे के साथ बराबर मूल्य पर और हर समय विनिमेय होना चाहिए।

परिणाम 2: नवाचार

ए.) खुदरा भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र और नियामक वातावरण को भुगतान में सुरक्षित और टिकाऊ नवाचार का समर्थन करना चाहिए, जिससे यूके प्रतिस्पर्धी वैश्विक वित्तीय प्रणाली के भीतर अपना स्थान बनाए रख सके और साथ ही व्यवधान की संभावना भी कम हो सके।

ख.) खुदरा भुगतान के तरीके उपभोक्ता की पसंद और जरूरतों के प्रति उत्तरदायी होने चाहिए। वित्तीय समावेशन का समर्थन करने के लिए उन्हें त्वरित, आसान, सुरक्षित, लागत प्रभावी और व्यापक रूप से उपलब्ध होना चाहिए।

सी.) इसमें विविध परिदृश्य तक पहुंच शामिल होनी चाहिए, जैसे कि वर्तमान में मौजूद भुगतान के वैकल्पिक रूप हों (जैसे क्रेडिट और डेबिट कार्ड), जिसमें व्यवसायों को खाते से खाते में भुगतान करने की क्षमता भी शामिल हो। उपयोग के मामलों की एक विस्तृत श्रृंखला में बिक्री।

परिणाम 3: बुनियादी ढांचे का लचीलापन और व्यापक पारिस्थितिकी तंत्र

ए.) खुदरा भुगतान के लिए भुगतान श्रृंखला में शुरू से अंत तक लचीलापन होना चाहिए। इसमें चुस्त जोखिम प्रबंधन ढांचे की आवश्यकता शामिल है जो प्रदाताओं को उभरते खतरों का जवाब देने में सक्षम बनाती है।

बी।) नीति निर्माताओं के पास श्रृंखला में महत्वपूर्ण बिंदुओं पर सेवा प्रावधान में एकाग्रता से उत्पन्न होने वाली विफलता के एकल बिंदुओं को संबोधित करने के लिए उपकरण भी होना चाहिए, उदाहरण के लिए बैंक ऑफ इंग्लैंड के नियामक भुगतान परिधि का विस्तार करने के माध्यम से।

परिणाम 4: प्रभावी शासन और वित्त पोषण

a।) भुगतान प्रणालियों में शासन ढांचे होना चाहिए जो बुनियादी ढांचे के प्रत्यक्ष और अप्रत्यक्ष उपयोगकर्ताओं के विचारों को दर्शाते हैं और प्रभावी पर्यवेक्षण को सक्षम करते हैं।

बी।) विनियम और वित्तीय बाजार बुनियादी ढांचा नियम पुस्तिकाओं को भुगतान प्रणालियों में सार्वजनिक विश्वास बनाए रखने के लिए एक बदलते उपभोक्ता परिदृश्य के साथ तालमेल रखना चाहिए। इसमें बेहतर रोकथाम और पता लगाने के साथ -साथ उपयुक्त उपभोक्ता संरक्षण व्यवस्था के माध्यम से अधिकृत पुश भुगतान (एपीपी) घोटालों से निपटना शामिल है।

सी.) बुनियादी ढांचा प्रदाताओं के पास टिकाऊ और सुसंगत फंडिंग और राजस्व मॉडल होना चाहिए ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि वे अपने लचीलेपन और आधुनिकीकरण में निवेश कर सकें।

नीचे राष्ट्रीय भुगतान दृष्टि जिसकी घोषणा अक्टूबर 2024 में की गई थी, सरकार “…अगली पीढ़ी की तकनीक पर आधारित एक विश्वसनीय, विश्व-अग्रणी भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र प्राप्त करना चाहती है, जहां उपभोक्ताओं और व्यवसायों के पास अपनी जरूरतों को पूरा करने के लिए भुगतान विधियों का विकल्प हो” और यह भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र “है” यह सरकार के केंद्रीय विकास मिशन और सकल घरेलू उत्पाद की विश्व-अग्रणी दर प्रदान करने की उसकी महत्वाकांक्षा के लिए एक महत्वपूर्ण आधार है।  “पसंद” शब्द पर ध्यान दें; आपके पास भुगतान विधियों का विकल्प तब तक रहेगा जब तक वे यह तय नहीं कर लेते कि आप ऐसा नहीं करते।

अंत में, आइए मेरे बोल्ड्स के साथ अपडेट का सबसे प्रासंगिक अनुभाग चुनें:

“डिजिटल पाउंड के साथ आगे बढ़ने के लिए कोई निर्णय नहीं किया गया है। अगले कुछ वर्षों में डिजाइन चरण को पूरा करने के बाद, जिसमें व्यापक भुगतान परिदृश्य में विकास का ध्यान रखना शामिल है, बैंक और सरकार एक डिजिटल पाउंड के लिए नीति मामले का आकलन करेंगे और यह निर्धारित करेंगे कि आगे बढ़ना है या नहीं। एक डिजिटल पाउंड केवल संसद की मंजूरी के साथ पेश किया जाएगा, जिसमें प्राथमिक कानून की आवश्यकता होती है। यह कानून उपयोगकर्ताओं की गोपनीयता की रक्षा करेगा, यह गारंटी देगा कि न तो बैंक और न ही सरकार उपयोगकर्ताओं की व्यक्तिगत जानकारी तक पहुंच सकती है और न ही नियंत्रित कर सकती है और न ही नियंत्रित करती है कि घर और व्यवसाय अपने पैसे का उपयोग कैसे करते हैं। आगे के सार्वजनिक परामर्श से सरकार द्वारा प्राथमिक कानून शुरू होने से पहले होगा। ”

जैसा कि दिखाया गया है, अटलांटिक काउंसिल के सीबीडीसी ट्रैकर के अनुसार 134 देश सीबीडीसी की ओर आगे बढ़ रहे हैं यहाँ:

… बैंक ऑफ इंग्लैंड के एक पूर्ण सीबीडीसी पारिस्थितिकी तंत्र को लॉन्च करने से पहले यह कुछ समय पहले की बात है, चाहे वे अब एक अनिच्छुक जनता को बता रहे हों।  यह विचार कि एक सीबीडीसी का उपयोग भौतिक बैंकनोट्स के साथ किया जाएगा, उपभोक्ताओं को अंतिम रूप से पूर्ण सीबीडीसी पारिस्थितिकी तंत्र में लुल्ल करने का एक तरीका है जिसमें नकद का उपयोग नहीं किया जाता है।  मैं ऐसी स्थिति की कल्पना नहीं कर सकता, जहां संसद बैंक की इच्छा के खिलाफ कार्य करेगी, विशेष रूप से यह देखते हुए कि यू.के. सरकार ने पहले ही एक डिजिटल आईडी मोबाइल ऐप AKA gov.uk.wallet लॉन्च करने की घोषणा करने का महत्वपूर्ण पूर्व-चरण ले लिया है जो उपलब्ध होगा मध्य -2025 के रूप में दिखाया गया है यहाँ:

डिजिटल पाउंड