वैश्विक व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंक और क्रेडिट सुइस ए हाउस ऑफ कार्ड्स

यह लेख अंतिम बार अपडेट किया गया था मार्च 21, 2023

वैश्विक व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंक और क्रेडिट सुइस ए हाउस ऑफ कार्ड्स

वैश्विक व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंक और क्रेडिट सुइस – ए हाउस ऑफ कार्ड्स

अमेरिकी बैंकिंग क्षेत्र में हाल की उथल-पुथल के साथ, का पतन क्रेडिट सुइस और बैंकिंग प्रणाली की वैश्विक अंतर्संबद्धता, पिछले कुछ दिनों में चार बैंकों के पतन का संभावित प्रभाव, इसे हल्के ढंग से रखने के लिए, चिंताजनक है। यह विशेष रूप से क्रेडिट सुइस की मृत्यु का मामला है, एक बैंक जिसे “व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण” माना गया है जैसा कि आप इस पोस्टिंग में देखेंगे।

दुनिया के सबसे बड़े और सबसे प्रभावशाली बैंकों को वैश्विक व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंकों या जी-एसआईबी के रूप में एक वर्गीकरण प्राप्त हुआ है। जी-एसआईबी की 2022 की सूची लिस्टिंग का सबसे हालिया पुनरावृत्ति है और 2021 के अंत तक के आंकड़ों पर आधारित है। उच्च हानि अवशोषक आवश्यकताओं के महत्व को प्रतिबिंबित करने के लिए। वैश्विक व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंक ऐसे संस्थान हैं जिन्हें कई कारकों के कारण विफल होने की अनुमति नहीं दी जाती है, सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि उनकी विफलता एक व्यापक वित्तीय पतन और वैश्विक अर्थव्यवस्था के लिए खतरा पैदा करेगी जैसा कि 2008 में अनुभव किया गया था जब दुनिया की बैंकिंग प्रणाली लगभग ढह गया।

वैश्विक प्रणालीगत महत्व को उस प्रभाव के संदर्भ में मापा जाता है जो किसी बैंक की विफलता का वैश्विक वित्तीय प्रणाली और व्यापक अर्थव्यवस्था पर हो सकता है, बजाय इसके कि विफलता हो सकती है।

कार्यप्रणाली जी-एसआईबी के प्रणालीगत महत्व का आकलन करने वाले कई संकेतकों पर निर्भर करते हैं जिन्हें निम्नानुसार वर्गीकृत किया जा सकता है:

1.) आकार

2.) पार-क्षेत्राधिकार गतिविधि

3.) परस्पर जुड़ाव

4.) स्थानापन्नता/वित्तीय संस्थान बुनियादी ढाँचा

5.) जटिलता।

इनमें से प्रत्येक श्रेणी को 20 प्रतिशत का समान भार दिया गया है और प्रत्येक श्रेणी में कई संकेतक हैं जैसा कि इस तालिका में दिखाया गया है:

2018 संवर्द्धन में निम्नलिखित शामिल थे:

1.) बीआईएस समेकित आंकड़ों की परिभाषा के अनुरूप क्रॉस-क्षेत्राधिकार संकेतकों की परिभाषा में संशोधन;

2.) एक ट्रेडिंग वॉल्यूम इंडिकेटर का परिचय देना और प्रतिस्थापनीयता श्रेणी में भार को संशोधित करना;

3.) बीमा सहायक कंपनियों के लिए समेकन का दायरा बढ़ाना;

4.) प्रकटीकरण आवश्यकताओं को संशोधित करना;

5.) जब G-SIB कम बकेट में जाता है तो बकेट माइग्रेशन और संबंधित उच्च हानि अवशोषक (HLA) अधिभार पर आगे मार्गदर्शन प्रदान करना; और

6.) जी-एसआईबी ढांचे में इन संवर्द्धन के कार्यान्वयन के लिए एक संक्रमणकालीन कार्यक्रम को अपनाना।

चूंकि जी-एसआईबी की विफलताएं अंतरराष्ट्रीय वित्तीय प्रणाली के लिए खतरा पैदा कर सकती हैं, इसलिए बैंकों को अपनी लचीलापन बढ़ाने के लिए अधिक जोखिम-आधारित पूंजी रखनी चाहिए। पूंजी ऐड-ऑन (अधिभार) पर दिखाया गया है यह तालिका जो “बकेट” को भी दर्शाता है जिसमें सीईटी1 के साथ 130 आधार अंक (बीपीएस) के कट-ऑफ स्कोर के साथ कैपिटल ऐड-ऑन के विभिन्न स्तरों को निर्दिष्ट किया गया है। सामान्य इक्विटी टियर 1 जो सामान्य शेयरों, स्टॉक अधिशेषों, प्रतिधारित आय और संचित अन्य व्यापक आय सहित बैंक की मुख्य पूंजी है:

यहाँ नवंबर 2022 से प्रभावी जी-एसआईबी और उनकी बकेट की सूची है:

आप बकेट 1 में क्रेडिट सुइस की उपस्थिति देखेंगे।

यहाँ 2021 के अंत में डेटा से G-SIB स्कोर का ब्रेकडाउन दिखाने वाला एक ग्राफ़िक है:

यहां डेटा कई देशों में सबसे बड़े बैंकों के लिए हिरासत में कुल संपत्ति दिखा रहा है और 2014 से इन संपत्तियों का मूल्य कैसे बदल गया है:

1.) चीन:

2.) संयुक्त राज्य अमेरिका:

3.) कनाडा:

4.) यूनाइटेड किंगडम:

5.) जापान:

6.) स्विट्जरलैंड:

यह बहुत स्पष्ट है कि किसी भी देश में एक भी G-SIB का पतन उस देश की बैंकिंग प्रणाली के लिए विनाशकारी साबित हो सकता है और व्यापक वैश्विक बैंकिंग पारिस्थितिकी तंत्र में गंभीर तनाव पैदा कर सकता है।

दुनिया की बैंकिंग प्रणाली की वैश्विक प्रकृति को देखते हुए इसका मतलब यह है कि यह अपनी सबसे कमजोर कड़ी के रूप में ही मजबूत है। जबकि संयुक्त राज्य अमेरिका में छोटे बैंकों का हाल ही में पतन कुछ बिंदु पर संक्रामक साबित हो सकता है, जो देश के जी-एसआईबी को प्रभावित करता है, वैश्विक बैंकिंग क्षेत्र को इसके महत्व को देखते हुए क्रेडिट सुइस का विस्फोट तत्काल चिंता का विषय है। वास्तव में ताश का घर।

क्रेडिट सुइस